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（一）什么是基金

證券投資基金（簡稱基金）是指通過發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來，形成獨立財產(chǎn)，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投資組合的方法進行證券投資的一種利益共享、風險共擔的集合投資方式。

（二）基金與股票、債券、儲蓄存款等其它金融工具的區(qū)別

（三）基金的分類

1、依據(jù)運作方式的不同，可分為封閉式基金與開放式基金。封閉式基金是指基金份額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的一種基金運作方式。
開放式基金是指基金份額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所進行申購和贖回的一種基金運作方式。
2、依據(jù)投資對象的不同，可分為股票基金、債券基金、貨幣市場基金、基金中基金、混合基金。
根據(jù)《公開募集證券投資基金運作管理辦法》對基金類別的分類標準,80%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的為股票基金；80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的為債券基金；僅投資于貨幣市場工具的為貨幣市場基金；80%以上的基金資產(chǎn)投資于其他基金份額的，為基金中基金；投資于股票、債券、貨幣市場工具或其他基金份額，但股票投資、債券投資、基金投資的比例不符合股票基金、債券基金、基金中基金規(guī)定的為混合基金。3、特殊類型基金
（1）系列基金。又被稱為傘型基金，是指多個基金共用一個基金合同,子基金獨立運作，子基金之間可以進行相互轉(zhuǎn)換的一種基金結(jié)構(gòu)形式。
（2）避險策略基金，是指通過一定的避險投資策略進行運作，同時引入相關(guān)保障機制，以在避險策略周期到期時，力求避免基金份額持有人投資本金出現(xiàn)虧損的公開募集證券投資基金。避險策略基金在極端情況下仍然存在本金損失的風險。
（3）交易型開放式指數(shù)基金(ETF)與 ETF 聯(lián)接基金。交易型開放式指數(shù)基金，通常又被稱為交易所交易 基金(ExchangeTraded
Funds,簡稱“ETF”),是一種在交易所上市交易的、基金份額可變的一種開放式基金。它結(jié)合了開放式基金和封閉式基金運作特點，其份額可以在二級市場買賣，也可以申購、贖回。但是，由于它的申購是用一籃成份券換取基金份額，贖回也是換回一籃子成份券而非現(xiàn)金。為方便未參與二級市場交易的投資者，就誕生了“ETF 聯(lián)接基金”，這種基金將 90%以上的資產(chǎn)投資于目標 ETF，采用開放式運作方式并在場外申購或贖回。
（4）上市開放式基金(Listed Open-ended Funds,簡稱“LOF”)是一種既可以在場外市場進行基金份額申購贖回，又可以在交易所（場內(nèi)市場）進行基金份額交易、申購或贖回的開放式基金。
（5） QDII基金。QDII是 Qualified Domestic InstitutionalInvestors 的首字母縮寫。它是指在一國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)該國有關(guān)部門批準從事境外證券市場的股票、債券等有價證券投資的基金。它為國內(nèi)投資者參與國際市場投資提供了便利。

（四）基金評級

基金評級是依據(jù)一定標準對基金產(chǎn)品進行分析從而做出優(yōu)劣評價。投資人在投資基金時，可以適當參考基金評級結(jié)果，但切不可把基金評級作為選擇基金的唯一依據(jù)。此外，基金評級是對基金管理人過往的業(yè)績表現(xiàn)做出評價，并不代表基金未來長期業(yè)績的表現(xiàn)。
我公司將根據(jù)銷售適用性原則對旗下基金產(chǎn)品進行風險評價,并在公司網(wǎng)站上公布評價方法和評價結(jié)果。

（五）基金費用

基金費用一般包括兩大類：一類是在基金銷售過程中發(fā)生的由基金投資人自己承擔的費用，主要包括認購費、申購費、贖回費和基金轉(zhuǎn)換費。這些費用一般直接在投資人認購、申購、贖回或轉(zhuǎn)換時收取。其中申購費可在投資人購買基金時收取，即前端申購費；也可在投資人賣出基金時收取，即后端申購費，其費率一般按持有期限遞減；贖回費在投資人申請贖回，即要求將所持有的基金份額變現(xiàn)時收取，其費率一般按持有期限遞減。另一類是在基金管理過程中發(fā)生的費用，主要包括基金管理費、基金托管費、信息披露費等，這些費用由基金資產(chǎn)承擔。此外，管理人還可按相關(guān)規(guī)定從基金資產(chǎn)中計提一定的銷售服務費，專門用于本基金的銷售和對基金持有人的服務。對于基金銷售機構(gòu)為基金投資人提供增值服務的，還可以向基金投資人收取增值服務費。

根據(jù)《證券投資基金法》第 46 條的規(guī)定，基金份額持有人享有下列權(quán)利：
（一）分享基金財產(chǎn)收益；
（二）參與分配清算后的剩余基金財產(chǎn)；
（三）依法轉(zhuǎn)讓或申請贖回其持有的基金份額；
（四）按照規(guī)定要求召開基金份額持有人大會或者召集基金份額持有人大會；
（五）對基金份額持有人大會審議事項行使表決權(quán)；
（六）對基金管理人、基金托管人、基金服務機構(gòu)損害其合法權(quán)益的行為依法提起訴訟；
（七）基金合同約定的其它權(quán)利。

公開募集基金的基金份額持有人有權(quán)查閱或者復制公開披露的基金信息資料；非公開募集基金的基金份額持有人對涉及自身利益的情況，有權(quán)查閱基金的財務會計賬簿等財務資料。

（一）證券投資基金是一種理財工具，其主要功能是分散投資，降低投資單一證券所帶來的個別風險?；鸩煌阢y行儲蓄和債券等能夠提供固定收益預期的金融工具，投資人購買基金，既可能按其持有份額分享基金投資所產(chǎn)生的收益，也可能承擔基金投資所帶來的損失。
（二）基金在投資運作過程中可能面臨各種風險，既包括市場風險，也包括基金自身的管理風險、技術(shù)風險和合規(guī)風險等。巨額贖回風險是開放式基金所特有的一種風險，即當單個開放日基金的凈贖回申請超過基金總份額的一定比例（普通開放式基金為百分之十，定期開放基金為百分之二十，中國證監(jiān)會規(guī)定的特殊產(chǎn)品除外）時，將可能無法及時贖回申請的全部基金份額，或贖回的款項可能延緩支付。
（三）基金投資人應當充分了解基金定期定額投資和零存整取等儲蓄方式的區(qū)別。基金定期定額投資是引導投資人進行長期投資、平均投資成本的一種簡單易行的投資方式，但并不能規(guī)避基金投資所固有的風險，不能保證投資人獲得收益，也不是替代儲蓄的等效理財方式。
（四）基金管理人承諾以誠實守信、勤勉盡責的原則管理和運用基金資產(chǎn)，但不保證旗下基金一定盈利，也不保證最低收益。旗下基金的過往業(yè)績及其凈值高低并不預示其未來業(yè)績表現(xiàn)?；鸸芾砣颂嵝淹顿Y人基金投資的“買者自負”原則，在做出投資決策后，基金運營狀況與基金凈值變化引致的投資風險，由投資人自行負擔。
（五）我公司將對基金投資人的風險承受能力進行調(diào)查和評價，并根據(jù)基金投資人的風險承受能力提供相應的基金品種的適當性匹配意見，但我公司的意見僅供投資人參考，投資人應根據(jù)自身風險承受能力選擇基金產(chǎn)品并自行承擔投資基金的風險。

我公司向基金投資人提供以下服務：
（一）對基金投資人的風險承受能力進行調(diào)查和評價。
（二）基金銷售業(yè)務，包括基金（資金）賬戶開戶、基金申（認）購、基金贖回、基金轉(zhuǎn)換、定額定投、修改基金分紅方式等。我公司根據(jù)每只基金的發(fā)售公告、最新的招募說明書及基金管理公司發(fā)布的其它相關(guān)公告收取相應的申（認）購、贖回費和轉(zhuǎn)換費等相關(guān)費用。
（三）基金網(wǎng)上交易服務。
（四）基金凈值、分紅提示、交易確認等短信服務。
（五）電話咨詢服務。
（六）基金知識普及和風險教育。

（一）基金賬戶開戶

1、招商基金直銷柜臺
（1）個人投資人可持有效開戶證件、銀行賬戶（卡）前往本公司直銷柜臺，填妥開戶申請表單等相關(guān)材料，驗證無誤后辦理；
（2）機構(gòu)投資人可登錄本公司官網(wǎng)，下載包括傳真交易協(xié)議、賬戶申請表等全套開戶資料，按開戶指南要求，填寫完整后郵件發(fā)送至本公司直銷柜臺，經(jīng)驗證無誤后開立基金賬戶并隨后寄送全套資料原件至本公司直銷柜臺。

2、招商基金網(wǎng)上交易
登錄本公司官網(wǎng)（gyunion.cn），選擇“個人開戶”或“機構(gòu)開戶”，按系統(tǒng)提示填妥資料，完成注冊提交開戶申請。

3、招商基金手機APP
下載并安裝招商基金官方APP，選擇“登錄/注冊”，按系統(tǒng)提示填妥資料，完成注冊提交開戶申請。

4、招商基金微信公眾號
關(guān)注招商基金微信公眾號，根據(jù)提示選擇“開戶”，按系統(tǒng)提示填妥資料，提交開戶申請。

（二）基金交易

含基金認購、申購、贖回、基金定投、基金轉(zhuǎn)換、轉(zhuǎn)托管等。

1、招商基金直銷柜臺
（1）個人投資人可持有效證件及匯款憑證到本公司直銷柜臺填妥申請表，驗證無誤后辦理；
（2）機構(gòu)投資人亦可通過本公司官網(wǎng)（gyunion.cn），下載相關(guān)申請表。填寫妥當后附有效證明（認/申購需另附有效匯款證明）傳真至本公司直銷柜臺，驗證無誤后辦理。

2、招商基金網(wǎng)上交易
登錄本公司官網(wǎng)（gyunion.cn），選擇“個人登錄”或“機構(gòu)登錄”后選擇相關(guān)交易選項，直接進行基金交易。

3、招商基金手機APP
下載并安裝招商基金官方APP，選擇“登錄/注冊”，完成登錄后選擇相關(guān)交易選項，直接進行基金交易。

4、招商基金微信公眾號
關(guān)注招商基金微信公眾號，根據(jù)提示選擇“開戶”，完成賬戶綁定后選擇相關(guān)交易選項，直接進行基金交易。

（三）交易確認查詢

T日成功提交申請后，T+2日（QDII基金為T+3日）投資人可通過以下幾種方式查詢賬戶及交易確認信息：

1、登錄本公司官網(wǎng)（gyunion.cn），通過“賬戶查詢”查詢。
2、登錄本公司官方APP，通過“我的 -> 交易記錄”菜單查詢。
3、關(guān)注本公司官方微信（微信公眾號“招商基金”），綁定個人賬戶后查詢。
注：以上部分僅以本公司直銷交易為例，代銷交易請參照各代銷機構(gòu)實際業(yè)務流程及規(guī)定。

（一）基金投資人可以通過撥打我公司客戶服務電話或以在線咨詢（官網(wǎng)、微信、APP）、電子郵件、傳真、書信等方式，對我公司所提供的服務提出建議或投訴。我公司在接收投訴3日內(nèi)，作出是否受理的決定。我公司受理的投訴，自收到投訴之日起20日內(nèi)作出處理決定。情況復雜的，可以延長處理期限，但延長期限不得超過20日。

我司投訴處理流程：

（二）基金投資人也可通過書信、傳真、電子郵件等方式，向中國證監(jiān)會和中國證券投資基金業(yè)協(xié)會投訴。聯(lián)系方式如下：
中國證監(jiān)會熱線：010-12386
中國證監(jiān)會深圳監(jiān)管局：網(wǎng)址： http://www.csrc.gov.cn/pub/shenzhen/ 值班電話：0755-83268222 傳真電話：0755-83260010 舉報投訴電話：0755-83263315 地址：深圳市福田區(qū)筍崗西路體育大廈東座郵政編碼：518028
中國證券投資基金業(yè)協(xié)會：網(wǎng)址：www.amac.org.cn 地址：北京市西城區(qū)金融大街 20 號交通銀行大廈 B 座 9 層郵編：100033
中國證券投資者保護基金有限責任公司(原中國證券投資者保護網(wǎng)）：網(wǎng)址：http://www.sipf.com.cn/ 投資者熱線：12386 聯(lián)系電話:010-66580678 地址：北京西城區(qū)金融大街5號新盛大廈B座22層郵編：100033

（三）因基金合同而產(chǎn)生的或與基金合同有關(guān)的一切爭議，如經(jīng)協(xié)商或調(diào)解不能解決的，基金投資人可按照基金合同約定的仲裁機構(gòu)和仲裁規(guī)則申請仲裁。仲裁地點為基金合同約定的地點。仲裁裁決是終局的，對各方當事人均有約束力。

投資人可以向深圳證券期貨業(yè)糾紛調(diào)解中心申請調(diào)解，聯(lián)系方式如下：網(wǎng)址：http://www.sfdrc.cn，電子郵箱：sfdrcsz@163.com，電話：0755-25918321，地址：深圳市深南東路5045號深業(yè)中心（深圳證券交易所舊樓）2樓。

投資人在投資基金前應認真閱讀基金合同、招募說明書、基金產(chǎn)品資料概要、基金公告等基金法律文件，選擇與自身風險承受能力相適應的基金。我公司承諾投資人利益優(yōu)先，以誠實信用、勤勉盡責的態(tài)度為投資人提供服務，但不能保證基金一定盈利，也不能保證基金的最低收益。投資人可登錄中國證監(jiān)會網(wǎng)站（www.csrc.gov.cn）查詢基金銷售機構(gòu)名錄，核實相關(guān)機構(gòu)的基金銷售資格。